Mujeres, patrimonio y planificación del legado

Ya sea alimentando los valores de los hijos, cumpliendo objetivos benéficos o tomando decisiones de inversión que afectan a su propia seguridad financiera y a la de sus beneficiarios, las mujeres desempeñan un papel fundamental en el establecimiento y la conservación del patrimonio familiar. Las mujeres necesitan participar, estar informadas y sentirse cómodas con su papel de guardianas del patrimonio familiar. La participación activa en la gestión del patrimonio puede reforzar el compromiso de las mujeres de proteger y aumentar su patrimonio con el objetivo de dejar un legado a sus hijos, a su comunidad y más allá.

Buenas prácticas en la planificación del legado

Las siguientes estrategias pueden ayudar a garantizar la transferencia fluida tanto de su patrimonio mensurable como de sus valores en torno al patrimonio a la siguiente generación.

La educación genera confianza. Lograr la seguridad financiera para usted y sus herederos normalmente requiere que usted acepte la responsabilidad de la gestión de importantes activos de inversión. Tanto si es soltero, casado o viudo superviviente, le conviene recibir toda la formación posible sobre planificación patrimonial, inversiones, sucesión y asuntos relacionados. Aunque usted no sea directamente responsable de tomar decisiones financieras importantes, es vital que tenga conocimientos en estas áreas para poder comunicarse eficazmente con los asesores profesionales encargados de estas tareas.

Los profesionales ofrecen servicios objetivos y cualificados. Confiar en el asesoramiento profesional frente al de familiares y amigos es sumamente importante a la hora de tomar decisiones que afectan a la acumulación, conservación y distribución del patrimonio. ¿Qué debe esperar de un profesional cualificado? Un buen asesor patrimonial -o un equipo con otros profesionales, como abogados y contables- debería ofrecer orientación y servicios en la mayoría de los ámbitos de la gestión del patrimonio, incluida la planificación patrimonial, la planificación de la jubilación, la evaluación de las necesidades de seguros y la planificación universitaria. Desde un punto de vista más personal, un asesor patrimonial debería colaborar estrechamente con usted para:

• Identificar las áreas que requieren asistencia especial, como la creación de fideicomisos.
• Minimizar los impuestos y los costes de planificación.
• Desarrollar y aplicar un plan de gestión patrimonial personalizado.
• Revisar su plan periódicamente y sugerir cambios cuando sea necesario.

La filantropía forma parte integral de la planificación del legado familiar. Los titulares de patrimonio tienen una mayor oportunidad -si no responsabilidad- de hacer de las donaciones caritativas una parte integral del proceso de planificación del legado. Las familias con inclinaciones caritativas pueden tener objetivos claros en mente, pero quizá no sepan por dónde empezar. Para elegir la mejor estrategia, debería trabajar con un asesor de confianza para evaluar una serie de factores, como los objetivos de gestión fiscal, los tipos de activos que se van a donar y su intención estratégica específica. A continuación, elija entre una serie de vehículos de donación benéfica, como fondos asesorados por donantes, fundaciones familiares, rentas vitalicias y fideicomisos caritativos.

Los niños deben aprender las responsabilidades de la riqueza. La riqueza es un regalo que abre las puertas de las oportunidades no sólo para usted, sino también para sus hijos, sus hijos y las generaciones venideras. Sin embargo, el patrimonio puede ser una gran responsabilidad que lleva tiempo gestionar, mantener y preservar. Si usted es padre, sin duda le preocupan los efectos de la riqueza en los valores de sus hijos y cómo resonarán las lecciones sobre "dinero" que les transmita cuando lleguen a la edad adulta.

Los valores familiares deben tener la misma consideración que el patrimonio familiar. Los valores familiares, es decir, los rasgos, patrones de conducta, creencias, objetivos y moral que comparten los miembros de un grupo familiar, definen el carácter de una familia tanto como los signos de dólar miden la riqueza de una familia. Si tiene en alta estima los valores compartidos y da ejemplo de compromiso con la responsabilidad financiera, la filantropía y el voluntariado a las generaciones más jóvenes, enriquecerá el legado de su familia para las generaciones venideras.

El valor de una mujer

Como administradoras del legado familiar, las mujeres se encuentran en una posición única e influyente. Son poseedoras de una gran riqueza, así como depositarias de la visión moral y filantrópica de la familia. Existen muchas herramientas financieras, contables, jurídicas y empresariales para ayudar a las mujeres a poner en marcha un plan de acción. Póngase en contacto con su asesor financiero para que le oriente en la elaboración de una estrategia de planificación del legado adaptada a su situación.

Para más información, llame a Washington Trust Wealth Management al 800-582-1076.

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