Garantizar la seguridad de su familia

Para proteger el bienestar económico de su familia, siga el consejo de los Boy Scouts y "esté preparado" Revise esta lista de comprobación para ver si todas sus bases están cubiertas en caso de lesión debilitante o fallecimiento.

Evalúe las necesidades de seguro -- ¿Tiene un seguro adecuado? Hay muchos aspectos a tener en cuenta a la hora de determinar la cuantía del seguro de vida necesario, como los ingresos de los supervivientes, la amortización de préstamos, los posibles gastos universitarios de los hijos y los gastos de liquidación del patrimonio. Tenga en cuenta también sus necesidades de seguro de incapacidad a largo plazo y de seguro de dependencia.

Si no tiene testamento, no es el único: La mayoría de los adultos estadounidenses no tiene testamento. Aunque redactar un testamento puede ayudar a garantizar que se cumplan sus deseos finales, a menudo es sólo la primera pieza de un plan de sucesión sólido. Dependiendo de su patrimonio total, también puede ser conveniente un fideicomiso para que pueda pasar más de sus bienes a sus herederos y menos al Tío Sam en forma de impuestos. Un poder notarial también es importante en caso de incapacidad.

Actualice los beneficiarios: ¿Se ha casado o divorciado recientemente? Si es así, recuerde actualizar los beneficiarios de los seguros de vida, las inversiones y las cuentas de jubilación. Mantenga la coherencia en todos los documentos y designe claramente a los beneficiarios principales y secundarios para evitar problemas en la liquidación de su herencia.

Mantenga a salvo los documentos financieros: ¿Sus extractos bancarios, de inversión y de planes de jubilación patrocinados por la empresa están bien organizados y en un lugar seguro? ¿Y las pólizas de seguros, la documentación fiscal y otros papeles importantes? Después de poner en orden estos documentos, asegúrese de revisarlos con su cónyuge o pariente más cercano.

Crear armonía -- Revise periódicamente todos los documentos financieros para determinar si es necesario modificarlos. Por ejemplo, si ha tenido un hijo recientemente o ha iniciado un negocio, probablemente querrá aumentar el importe de su póliza de seguro de vida y revisar sus documentos de planificación patrimonial.

Puede ser difícil hacer frente a una discapacidad o un fallecimiento imprevistos, pero salvaguardar las finanzas de su familia puede ayudar a aliviar la carga. Un asesor financiero cualificado puede ayudarle a encajar todas las piezas.

Para más información, llame a Washington Trust Wealth Management al 800-582-1076.

Cualquier punto de vista u opinión expresados son los de Washington Trust Wealth Management. La información proporcionada no constituye asesoramiento legal, fiscal o de inversión y no debe considerarse como tal. No tiene en cuenta los objetivos de inversión, estrategias, situación fiscal u horizonte de inversión particulares de ningún inversor. Le rogamos que consulte a un asesor financiero, abogado o asesor fiscal sobre su situación específica en materia de inversión, jurídica o fiscal. No debe considerarse una solicitud de compra ni una oferta de prestación de servicios de asesoramiento de inversión o de otro tipo. La información puede cambiar en cualquier momento sin previo aviso y se basa en datos obtenidos de fuentes fiables; sin embargo, no podemos garantizar que la información sea exacta o completa.