Por qué necesita un plan financiero

Los estudios han demostrado que la planificación financiera desempeña un papel fundamental en la consecución de los principales objetivos vitales. ¿Por qué esperar más? Empiece hoy mismo a evaluar su situación actual, a fijar objetivos y a planificar su futuro financiero.

Los mejores planes

Antes de empezar a planificar, necesita tener una idea clara de su situación actual. Hacer un seguimiento periódico de sus ingresos y gastos y evaluar su patrimonio neto (activos totales menos deudas totales) le ayudará a saber cuánto dinero puede destinar a sus objetivos financieros individuales.

Su primera vivienda

Ser propietario de una vivienda es el núcleo del sueño americano. El mayor obstáculo al que se enfrentan los compradores de vivienda es la financiación del pago inicial, que en la actualidad suele ser del 20% del precio de compra. La buena noticia es que existen muchas opciones de pago inicial para los compradores primerizos. Consulte a los bancos o compañías hipotecarias de su zona para ver qué programas especiales pueden estar a su disposición.

Si tiene intención de comprar una casa en un plazo de cinco años, una buena forma de ahorrar para el pago inicial puede ser a través de inversiones a corto plazo, como bonos o fondos del mercado monetario. Además, ahora puede utilizar dinero de una cuenta IRA para ayudar a pagar su primera vivienda. Puede retirar hasta 10.000 $ sin penalización, aunque tendrá que pagar impuestos sobre las cantidades retiradas de una cuenta IRA tradicional.

La educación de sus hijos

Lo ideal es que empiece a ahorrar para la educación de su hijo en cuanto nazca, o incluso antes. Las matrículas y tasas de las universidades de cuatro años siguen aumentando entre un 4% y un 6% anual, más del doble de la tasa de inflación actual.* Dependiendo de la edad de su hijo, puede plantearse invertir su dinero para la educación en acciones o fondos de inversión en acciones. Aunque las acciones pueden ser más arriesgadas que otras inversiones a corto plazo, a largo plazo han producido históricamente los mayores rendimientos.

Hay muchas otras opciones de ahorro para la educación, y algunas, como los planes de ahorro universitario 529 patrocinados por el estado, también ofrecen ventajas fiscales.

Su jubilación

Planificar una jubilación segura es probablemente su objetivo financiero más importante a largo plazo. Los expertos calculan que, en muchos casos, necesitará al menos entre el 70% y el 80% de su último año de trabajo por cada año que pase jubilado. Por eso es importante empezar a ahorrar para la jubilación a una edad temprana y seguir ahorrando todo lo que pueda durante sus años de trabajo. Si realiza aportaciones periódicas a su cuenta de jubilación en el trabajo y elige las opciones de inversión más adecuadas para los años que le quedan hasta la jubilación, se estará beneficiando de una de las formas más fáciles -y eficaces- de ahorrar para este importante objetivo.

Obtenga la ayuda que necesita

Saber cuáles son los movimientos financieros adecuados y cuándo hacerlos es una tarea complicada que la mayoría de nosotros no tenemos los recursos para manejar solos. Para más información, llame a Washington Trust Wealth Management al (800) 582-1076.