Limpieza financiera de primavera

De Washington Trust Wealth Management

Por todas partes hay signos de primavera, desde los brotes que aparecen de la noche a la mañana en los árboles hasta el piar de los pájaros. En primavera limpiamos, arreglamos y organizamos nuestras casas. También es un buen momento para hacer una limpieza financiera de primavera y asegurarse de que su situación financiera está en orden y su información a salvo de robos o fraudes. Esto es especialmente importante cuando volvemos a un entorno más "normal" y empezamos a salir de compras, a cenar fuera y a viajar. Afortunadamente, algunas medidas básicas pueden ayudarle a organizarse y salvaguardar sus finanzas.

Consejos que le ayudarán a tener su información financiera (y de otro tipo) organizada y al día:

Seacerca el recaudador de impuestos: el plazo federal para la declaración de impuestos, y para los impuestos estatales de Massachusetts, Connecticut y Rhode Island, se extendió hasta el 17 de mayo de 2021. Todos los formularios de impuestos y pagos deben hacerse antes de la fecha límite. Si usted está solicitando una prórroga, esto también es debido por 17 de mayo, aunque los pagos aún deben hacerse para entonces. Además, si realiza pagos de impuestos estimados, el plazo del primer trimestre no se ha ampliado, así que consulte con su contable para asegurarse de que ha cumplido el plazo del 15 de abril. También tiene de plazo hasta el 17 de mayo para hacer aportaciones a planes de jubilación individuales y cuentas de ahorro sanitario, así que si no ha hecho ninguna aportación, aún no es demasiado tarde.

Mantenga su información actualizada y a mano: siempre es buena idea crear un repositorio centralizado de la información financiera, médica, jurídica, fiduciaria y patrimonial de la familia por si usted, un familiar o un asesor necesitan acceder a ella rápidamente. También debe comprobar si es necesario actualizar la información sobre cuentas, asistencia sanitaria, testamentos u otros documentos. Algunos de los documentos que debería recopilar son los extractos de cuentas bancarias y de inversión, las directrices médicas, los poderes notariales y la información sobre el testamento vital, los extractos de hipotecas y préstamos, los documentos fiduciarios y la información de contacto en caso de emergencia.

Revise su situación: es posible que el año pasado su vida haya experimentado cambios importantes o que haya tenido que replantearse sus prioridades. Si se han producido cambios en su situación financiera, empresarial o personal, pueden afectar a su estrategia de inversión. Puede que su situación matrimonial haya cambiado, que su familia haya crecido o que esté pensando en jubilarse anticipadamente. Su gestor de relaciones puede ayudarle a determinar el impacto que esto tendrá en su plan y ajustarlo para que esté en consonancia con sus objetivos.

Y algunos consejos para mantener segura su información financiera:

Asegúrese de que sus contraseñas son seguras: cree contraseñas únicas para sus cuentas financieras y cámbielas cuando se le solicite. Una combinación de mayúsculas, números y símbolos especiales las hace mucho más difíciles de robar. Un gestor de contraseñas seguro puede ayudarle a mantener un registro de sus contraseñas. Si es posible, utiliza la autenticación de doble factor, mediante un token duro o blando. Y nunca le des a nadie tus contraseñas.

Utiliza Internet de forma segura: asegúrate de que tus dispositivos cuentan con las últimas actualizaciones y protecciones de seguridad. Procura utilizar sitios web que empiecen por https, que indica que se trata de un sitio web seguro (http no lo es). Si está fuera de casa, puede tener la tentación de hacer algunas compras en línea, pero espere a estar en casa en su propia red segura para evitar que los piratas informáticos de una red pública roben su información y mucho más.

No caiga en estafas, ni en Internet ni fuera de él: no es de extrañar que los intentos de fraude por Internet aumentaran significativamente el año pasado. Según el último Estudio Global del Pulso del Consumidor de TransUnion, realizado en febrero y marzo de 2021, más del 33% de los consumidores globales han sido solicitados con esquemas digitales fraudulentos relacionados con COVID-19. Estos posibles ladrones se han vuelto cada vez más creativos en su búsqueda para robar su información, identidad y dinero. Si recibe un correo electrónico, una llamada telefónica o un mensaje de texto supuestamente de su entidad financiera, una empresa de tarjetas de crédito, Hacienda, una tienda u otra fuente "oficial" solicitándole información personal o que devuelva la llamada antes de que llamen a los acreedores, no responda. Las empresas no piden información de esa manera. Responda buscando el correo electrónico o el número de teléfono legítimos de la empresa en su sitio web y póngase en contacto con la empresa para comprobar la fuente e informar a la empresa de un posible fraude. En cuanto a la Agencia Tributaria, sólo se comunica con los contribuyentes por correo, por lo que nunca debe responder a una persona que llame diciendo que es de la Agencia Tributaria.

En resumen, aunque puede que pronto dejemos atrás lo peor del COVID-19, esta primavera es un buen momento para asegurarse de que sus finanzas están seguras y de que ha planificado lo que puede venir después. En Washington Trust Wealth Management, nuestro equipo está aquí para ayudarle con cualquier asistencia que necesite en sus esfuerzos financieros de limpieza de primavera. Por favor, póngase en contacto con nosotros con cualquier pregunta que pueda tener.