Preguntas para redactar un plan de sucesión

Dado que ha trabajado duro para crear un estilo de vida seguro y cómodo para su familia, querrá asegurarse de tener un plan financiero sólido que incluya la planificación de fideicomisos y herencias. Con un poco de previsión, podrá minimizar los impuestos sobre donaciones y sucesiones y preservar una mayor parte de sus activos para sus seres queridos.

Un profesional financiero y fiscal cualificado puede ayudarle a minimizar los impuestos y maximizar las ganancias para sus herederos. Puede traer esta lista de comprobación de cuatro partes a su reunión inicial para discutir cómo hacer que su plan sea completo y esté actualizado.

Primera parte: Comunicar sus deseos

• ¿Tiene testamento?
• ¿Se siente cómodo con los albaceas y fideicomisarios que ha elegido?
• ¿Ha otorgado un testamento vital o un poder sanitario?
• ¿Ha pensado en crear un fideicomiso testamentario para evitar la legalización?
• Si tiene un fideicomiso testamentario, ¿ha puesto sus bienes a nombre del fideicomiso?

Parte 2: Proteger a su familia

• ¿Ha designado en su testamento un tutor para sus hijos en caso de que usted y su cónyuge fallezcan?
• Si desea limitar la flexibilidad de su cónyuge con respecto a la herencia, ¿ha creado un fideicomiso Q-TIP?
• ¿Está seguro de que tiene la cantidad y el tipo de seguro de vida adecuados para los ingresos de los supervivientes, el reembolso de préstamos, las necesidades de capital y todos los gastos de liquidación de la herencia?
• ¿Ha considerado la posibilidad de crear un fideicomiso irrevocable de seguro de vida para evitar que el producto del seguro tribute como parte de su patrimonio?
• ¿Ha pensado en crear fideicomisos para donaciones familiares?

Parte 3: Reducción de impuestos

• Si está casado, ¿aprovecha al máximo la deducción matrimonial?
• ¿Está haciendo regalos a los miembros de su familia para aprovechar la exclusión anual del impuesto sobre donaciones de 14.000 dólares?
• ¿Ha donado activos con una alta probabilidad de revalorización futura para maximizar el ahorro en el impuesto de sucesiones?
• ¿Ha pensado en los fideicomisos benéficos que podrían proporcionarle beneficios tanto en el impuesto sobre el patrimonio como en el impuesto sobre la renta?

Parte 4: Proteger su empresa

• ¿Tiene un plan de sucesión de la dirección?
• ¿Tiene un acuerdo de compraventa para los intereses de su empresa familiar?