Cómo presupuestar su primera vivienda

Consejos para empezar su primera hipoteca con buen pie

Ser propietario de una vivienda es un logro emocionante, pero también una gran responsabilidad. Empezar a ser propietario de una vivienda cuando se está preparado es más importante que hacerlo de inmediato. Empezar con buen pie puede repercutir positivamente en futuras oportunidades de compra, mientras que precipitarse en una situación para la que no está preparado puede limitar sus opciones en el futuro.

Asegúrese de tener una idea clara y precisa de su presupuesto antes de comprar su primera casa para confirmar que está preparado para la mayor compra de su vida.

Calcule su renta disponible

Tu primer paso debe ser calcular tus ingresos, para saber de cuánto dispones para gastar en una hipoteca. He aquí cómo sugiere hacerlo

• Mira tus recibos de sueldo para determinar cuánto dinero llevas a casa cada mes una vez quitados los impuestos, la asistencia sanitaria y los ahorros para la jubilación.
• Si tienes una pareja de confianza que será avalista de la casa y aportará sus ingresos, añade sus ingresos a tus cálculos. Así sabrás cuáles son tus ingresos mensuales.
• Calcula todos los demás gastos que estás pagando actualmente y réstalos de tus ingresos totales. Esto incluye comida, transporte, seguros, donaciones benéficas, ropa, gastos familiares, gastos médicos y cualquier gasto por diversión o caridad.
• No olvides reservar siempre una parte de tus ingresos para ahorros de emergencia. El alquiler y los servicios públicos que pagas actualmente se destinarían a tu nueva hipoteca en lugar de a tu residencia actual, así que no tienes que incluirlos.

Lo que te quede después de restar otros gastos -con algo de margen para las sorpresas- puedes destinarlo a tu primera casa.

Calcula la cuota que quieres pagar

Ahora que sabe cuánto puede gastar, puede empezar a calcular la casa que puede permitirse. Deberías disponer de tiempo suficiente para estudiar el lugar de destino: al menos un año, si no más. Comprueba el precio de las viviendas de los distintos barrios cercanos, así como su antigüedad, estilo y estado. Poco a poco, construirá un mapa de las zonas que se ajustan a su presupuesto y reconocerá una buena o mala oferta cuando la vea.

No olvides incluir los gastos aparte del principal y el seguro a través de tu prestamista. Ser propietario de una vivienda también requiere pagar los impuestos de la propiedad, el seguro de la vivienda, las facturas de los servicios públicos y el cuidado de la propiedad. Estos gastos también deben tenerse en cuenta en el pago mensual estimado de una casa.

Una buena regla general: el pago mensual de la casa no debe superar el 25% de tus ingresos brutos.

Si el coste mensual estimado de una casa supera esa cantidad de tus ingresos, tienes dos opciones: buscar una casa más asequible o encontrar la manera de aumentar tus ingresos.

No se olvide de los costes iniciales

Comprar una casa te costará algo más que un pago mensual recurrente. La venta inicial puede costar miles de dólares en concepto de tasas de solicitud, costes de inspección y reparaciones iniciales, honorarios del agente inmobiliario, costes de cierre, impuestos y gastos de mudanza.

Sobre todo, ahorre para el pago inicial. Le conviene pagar por adelantado al menos el 10% del precio total de la casa en el momento de la firma, y hasta el 20% para evitar el pago del seguro hipotecario privado.

Si necesita esperar más tiempo para ahorrar más dinero para el pago inicial, acumular crédito para obtener un tipo de préstamo mejor, encontrar una oferta mejor en una casa o conseguir un trabajo mejor pagado para cumplir su objetivo, no dude en retrasar la compra. Recuerda que es tu primera casa y no tiene por qué ser tu casa para siempre.