Planificación financiera Primeros pasos tras un diagnóstico de Alzheimer

Ni que decir tiene que el Alzheimer es uno de los diagnósticos más devastadores que puede recibir una persona. Es igualmente difícil para sus seres queridos. Aunque puede que sea lo último en lo que quiera centrarse, una de las primeras cosas que debe tener en cuenta tras el diagnóstico es elaborar un plan financiero, patrimonial y de cuidados.

Paso 1: Organice y evalúe sus documentos legales y financieros

Debido a su naturaleza degenerativa y a la pérdida gradual de memoria y juicio asociada al Alzheimer y a la demencia, la planificación anticipada es fundamental. Evaluar sus documentos legales y financieros y discutir sus deseos con la familia es el primer paso para garantizar que las decisiones sobre su cuidado y sus finanzas se lleven a cabo como usted desea. Siéntese con sus seres queridos y repasen lo siguiente:

Documentos legales: Testamentos vitales; Poderes médicos y duraderos; Testamentos y fideicomisos, incluidos los fideicomisos para necesidades suplementarias. Si aún no dispone de documentos de planificación patrimonial, póngase en contacto con un abogado especializado en planificación patrimonial y explíquele que necesita un plan de inmediato. Incluso si usted no cree que necesita un plan de sucesión, la salud básica y el poder financiero será necesario para su familia para ayudarle.

Documentos financieros: Información sobre cuentas bancarias; escrituras, documentos hipotecarios o declaraciones de propiedad; pólizas de seguros; facturas en curso o pendientes; resúmenes de pensiones y otras prestaciones de jubilación; información sobre pagos a la Seguridad Social; certificados de acciones y bonos.

Responsabilidades financieras adicionales: Pago de facturas, posiblemente contraseñas de sitios web de pago de facturas; Reclamaciones de prestaciones; Preparación de la declaración de la renta, Decisiones de inversión.

Paso 2: Buscar asesoramiento de un profesional financiero

Una vez que haya reunido todos sus documentos financieros y legales, debería reunirse con un profesional financiero para revisar dichos documentos y evaluar las lagunas y oportunidades. Los profesionales financieros, como los de Washington Trust Wealth Management, son valiosas fuentes de información y pueden ser uno de sus mayores recursos en momentos difíciles. Un asesor financiero puede

• Analizar su cartera de inversiones teniendo en cuenta las necesidades de cuidados a largo plazo
• Crear un plan financiero para su futuro
• Ayudarle a usted y a su familia a llevar a cabo su plan y sus deseos
• Identificar posibles recursos financieros
• Identificar posibles deducciones fiscales
• Determinar si determinados productos financieros, como una cuenta IRA fiduciaria, que permite administrar su cuenta IRA durante su incapacidad, serían beneficiosos para usted y su familia.

Paso 3: Calcule los costes e inclúyalos en su plan

Planificar sus necesidades financieras significa tener en cuenta todos los costes a los que podría enfrentarse ahora y en el futuro. Se trata de una cifra difícil de calcular, ya que las necesidades de una persona con Alzheimer cambian y progresan con el tiempo. Lamentablemente, el Alzheimer es una de las enfermedades más caras. Aunque los seguros pueden cubrir algunos de los costes, es posible que no los cubran todos. Trabaje con sus asesores financieros y legales, así como con su familia, para planificar estos gastos en la medida de lo posible. Algunos de los gastos asistenciales más comunes y costosos son el tratamiento médico continuado, las visitas de diagnóstico y seguimiento, los medicamentos recetados, los servicios de asistencia a domicilio y los servicios de asistencia residencial a tiempo completo

Un plan financiero completo, combinado con un buen asesoramiento en materia de inversiones, le ayudará a usted y a su familia a estar tranquilos durante esta transición en su vida.